对企业营运者的一个典型问题是”我如何从企业银行获得融资支持我的业务”。银行需要时间来了解你的业务和运营。如果信息不充分,企业银行可能会根据内部信贷政策和监管要求拒绝你的融资申请。 若无方向地猜测获得批准的窍门, 倒不如看看我们以下为你提供的5 大提示,用于获得企业银行贷款申请:
(1) 透明信息
企业银行要求借款人提供商务信息和运营数据,以评估和理解业务。这些信息包括交易周期、财务信息、主要管理人背景、销售和采购文件、公司执照以及系统数据等。所有的信息构成了企业银行对借款人业务大局的一个了解。因此, 任何一个细节中模糊的信息都会引起对整个业务的疑问, 最终导致信息可信度的质疑。
(2) 准备充分的财务资料
企业银行内部人员的工作主要是处理文件和数字。在企业提供的信息中,最重要信息之一是财务信息。 财务信息包括你的内部账目、经审计报告、银行对账单、发票样本、采购订单示例或会计系统帐户。信贷部门员工或你的客户经理会将你的财务数据输入企业银行内部系统, 以便产出对审批有重大影响的银行内部信用评分(信用评分将在今后详细讨论)。企业银行的员工一定对每个数字加以分析, 以验证你的财务表现是否一致。 只要你提供了所有财务信息,现金流或资产负债表的数字是可以验证的, 便不需要担心你提供数据会导玫的结果。 因此,在申请之前,请做好财务资料准备,以提高你的申请成功率。
(3) 了解银行的风险偏好
当你向企业银行融资时,银行的风险偏好是关键。风险偏好跟银行规模没有直接关系,而是企业银行的业务方向。与规模较小的企业银行相比,大型企业银行拥有更多的资源和向企业客户提供更广泛的信贷选择。但是,如果你的业务或融资需求不是他们的目标业务,你便会被拒诸门外, 因为大型企业银行对业务发展有严格的政策。相比之下,规模较小的企业银行在业务方向上更为灵活,因为审批程序与大型企业银行相比简单快捷。因此,在联系你的企业银行之前,你必须了解他们最近对目标客户行业、营业额、银行产品和融资期限的胃纳。
(4) 了解你的融资需求
每个企业营运者或首席财务官都希望银行借钱给他们是没有使用限制的,即所谓的循环贷款。企业银行拥有百种以上的贷款产品,为不同风险敝口的贷款业务提供支持。贷款的审批主要依赖于信贷部门的信用风险评估结果。因此,你必须了解你的融资需求,并申请正确的企业银行贷款产品。例如,你的需求是应收账款融资,用于购买还款,你应该申请出口融资。适当的风险产品申请将大大增加你成功批准的可能性。
(5) 找到合适的人
如果你不是惯常使用银行贷款的精明商人,你怎么能知道以上四点的数据?你必须从银行联系合适的人。此人可以是客户经理、产品经理或属于你业务层的客户服务员。银行是一个大型组织, 拥有不同的部门来处理不同的职能。更大的银行被分割成比小银行更多的部门。如果你跟错误的一方沟通,你将在连系正确的人之前被转移多次,或者你永远无法联系她。因此,在你联系要申请信贷的企业银行前,你最好了解该银行的业务是如何细分的, 无论是按营业额还是产品或行业进行分类。因此,一些商人一般通过朋友或商业伙伴的推荐来联系,有些则使用金融科技或科技平台(如FinMonster或LinkedIn),以寻找合适的银行家,而有些则通过企业银行的指示一层一层去联系。只要准确找到合适的人, 以上所有方法也可行。
以上五个窍门是企业营运者或财务官获得企业银行业务贷款的实用技巧。 除此之外,跟银行沟通的融资知识也是提高你审批成功率的基本功。因此, 企业银行市场的认知和硬知识应是利用这些技巧的基础。 FinMonster 将在即将发表的文章中进一步阐述这两个题目。
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