金融科技與企業運作

金融科技與企業運作香港經濟持續受肺炎疫情拖累,首季本地生產總值(GDP)按年實質跌8.9%,是有紀錄以來最高。有見經濟低迷,不少中小企為降低營運成本而選擇裁員,故失業率亦增至5.9%,創15年來新高。政府相應地為各行各業提供保就業計劃,百分百擔保特惠貸款等計劃,以全力協助僱主及中小企渡過難關,避免出現大規模裁員潮。然而,現金補貼僅屬暫時性質,長遠而言還是要思考如何有效地開源節流,以減低是次疫情帶來的影響。當中銀行與金融科技可以扮演更積極角色,以減低公司營運成本。 

英國競爭及市場管理局 (Competition and Markets Authority) 特意研究中小企營商時的銀行體驗,結論得出現時銀行業務的發展及創新速度遠遠落後於中小企所需,間接地增加行政成本。面對這個缺口,麥健時公司(McKinsey & Company )在早前發表的 “Beyond banking: How banks can use ecosystems to win in the SME market”提出新的金融科技結合傳統銀行業務,將會是處理非核心商業活動(non-core activities)的大勢所趨,比對只依賴傳統銀行,能夠有效減低營運開支核心業務泛指開拓新業務、管理產品和服務交付、維護現有客戶關係,這些都是推動業務增長和利潤。而非核心業務則指行政、會計、出糧、財務、報稅、支付,銀行帳戶等等。這些都是必要但不會帶來利潤。(詳見圖表一)報告顯示北美500多間中小企也不約而同地表示,寧願把更多時間投放在公司核心生意上,而非處理非核心商業活動。

圖表一: 

絕大部分中小企老闆都會希望每日用最短時間處理上述行政,繼而專注核心事項。然而,很多時候卻是力不從心,花費太多時間於此。雖然每個行業都可能存在不同痛點,我們嘗試分起步,拓展,恆常管理三方面概括一下。 

起步:如何獲得基本銀行服務,包括開立戶口處理支付 

拓展:如何管理現金流,如何花費較少時間在行政,銀行貸款拓展 

恆常管理:如何管理會計簿記,銀行戶口資料整合  

成功的金融科技公司均不約而同地圍繞這三方面著手,例如中國平安在傳統保險產品外建立新的金融生態圈,為大約3.77億在線客戶提供開放平台和市場。「中國平安」先在起步上,創立數碼化平台好讓用戶能夠在網絡平台上進行日常金融工作。旗下的汽車之家(AutoHome)是內地二手汽車互聯網平台,為消費者由選車、買車、用車、換車等環節提供一站式服務。其次,平安透過電子錢包,短訊支付,鼓勵用戶轉換成銀行客戶,擴大金融科技的使用及覆蓋率。同時,亦根據客戶的收入與支出提供中立,持平的建議和分析以及提供網上應用程式,簡化交易程序,只需三次點擊便能完成交易。 

雖然「中國平安」的收入仍大多來自傳統保險產品,新的金融科技平台卻成功產生巨大流量,節省搜尋,交易及帳戶管理的的時間變相有利核心業務的發展,為公司提供了龐大的數據庫。 

無獨有偶,FinMonster開初成立的目的,便是透過金融科技致力節省企業處理行政工作時間。從起步到拓展階段,提供快捷配對平台,連接企業與銀行,減少搜尋銀行及開戶時間。乃至在恆常管理中,FinMonster亦即將推出企業現金流分析服務。企業只需上傳銀行月結單的影象或pdf檔,,也能夠透過人工智能自動進行財務分析及給予建議。  

FinMonster一直積極開拓及研發新的金融科技平台,加快銀行和企業的串連。古有抗戰期間「以空間換取時間」的作戰方式,最終迎得勝利。今有以「技術換取時間」的營運策略,金融科技的出現,將會協助企業走向新的營商模式。 

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FinMonster相信,企業的存在意義,最終是為改變世界﹑令世界變得更美好,金融業的本份,便是忠實地為企業提供各種融資服務﹑為創造社會效益的企業提供堅實後盾,而非以追求利潤最大化為先。基於這份信念,FinMonster提供嶄新﹑屬世界前沿的融資平台,串連企業與銀行,致力為企業提供更美好的銀行體驗,務求令各種社會理想得以被實踐﹑成為眾人生活一部份。FinMonster既快捷地為新創企業與中小企搜羅融資最佳利率,亦為香港各間銀行配對合適客戶。詳情可見我們網頁Facebook專頁